Thursday, March 5, 2015

让孩子用红包钱学理财 - 黄凯顺

2015-03-02 12:47 

在我们日常生活中,偶尔会出现一些“金”喜。例如年终花红,奖励金等。
在物质主义风行的现今社会,用于奢侈品的人比比皆是。更甚的是,有人竟会将这笔钱化着头期(首付),签下日后的长期贷款,因此陷入贷款购物的陷阱。
对于善用金钱的人,这笔资金肯定可以做出许多更有意义的事。
其实,同样的情况也会发生在孩子身上。孩子新年期间所获得的红包钱,也犹如大人的年终花红或奖励金,对他们来说都是一笔为数不小的款项。
然而,许多父母往往对于孩子的红包钱深感矛盾,由于红包钱是孩子的,总不能够将它归为己有而引起孩子的不满。但是,一旦把这笔钱交给孩子,大家可以想像,“灾难”将要开始了!
认真想想,难道孩子以后不再有机会获得一大笔的钱吗?为何要选择逃避?因此,我认为折衷的方案是:为人父母应借此机会,就地取“财”,让孩子通过红包钱学习如何以“先分配,后花费”的原则,有效管理金钱。
先分配后花费
所谓“先分配,后花费”的方案,就是有目标导向和计划的分配及应用。
主要的开支事项,按不同性质分为三大类:即时花费,财务目标(短期及长期)与捐献。
1.即时花费
孩子接下来一星期或一个月内(视零用钱多久给一次)用于日常生活的随即开支。比如说:日常上学的伙食费用、交通等等。
2.财务目标
可分为短期及长期,可解释为不包含在即时花费的非列常开支。如果说即时花费是需要,财务目标则是包括娱乐、消遣等的想要。
假如孩子已经晓得妥善理财,亦可将更多的责任如购买衣服、文具、书本等交由孩子自行处理。由于数目可能会较庞大,所以必须透过有规划的储蓄来累积该笔数目。
由于所涉及的数目不同,因此,可由完成相关目标的时限分类:
●短期目标:由一星期到数月的积蓄可完成的财务目标,如书本、漫画、玩具、看电影等。
●长期目标:数个月至数年数额较大的目标,如:外国旅行、手机,手提电脑,脚踏车等等。
3.捐献
这是用于奉献,捐款或是帮助有需要的人,捐献让孩子学习感恩与分享,使金钱结出良善的果实。
长期目标增强储蓄动力
了解了“先分配”的步骤后,接着就是“后花费”的执行步骤。
规划执行效果的好坏,有赖于目标设立的过程与基础,因此,当父母亲引导孩子设立目标时,应该从孩子的角度出发,以免因父母一厢情愿而最终导致孩子忿忿不平,执行起来也心有不甘,甚至破坏了原本和谐的亲子关系。
然而,父母亲也不可一味顺从孩子的意见,任由他们自由设立目标。
比如说,当孩子已拥有一双球鞋却还想要多一双名牌球鞋时,父母亲可适时引导他们去想想另一些更具有意义的目标,如个人电脑、脚踏车等。
最后,父母还须要确保所设下的目标,可为孩子带来持续性的推动力,方能达到事半功倍的效果。
比方说,孩子要求父母亲为他购买RM1,800的个人电脑。聪明的父母亲此时切忌一时心软,自掏腰包去满足他们,因为此举不只会促长孩子对父母亲财务上的依赖,更会扼杀了孩子学习金钱规划的机会。
相反的,父母亲可引导孩子将购买个人电脑,定为他们的长期财务目标,让他们明白到透过储蓄来达到目标的基本理财知识。
假设平时父母亲给孩子每星期的长期目标储蓄为RM10,则必须要:
RM1,800/RM10=180个星期
这180个星期,大约是相等于三年半的时间才能达成。
因此,父母亲可借此机会教育孩子,假如有些额外的收入,则可以加速达到该目标。比如说,父母亲可以提醒孩子可将原本的储蓄RM500纳入该长期目标,将目标余额减低至RM1300。
培养理财能力
此外,在农历新年,孩子也会获得一笔为数不小的新年红包钱。假如估计今年的红包钱将有RM500,其目标数额又再进一步减少至RM800。
RM800/RM10=80个星期
完成目标期限,也从原本的3年半缩减至大约一年半(80个星期)。
当孩子心中惦记着如此有吸引力的目标时,他们就会自动将剩余的钱纳入该项目标,不会将金钱浪费在漫无目的的消费。
这样不仅可以训练孩子管理金钱的能力,同时也让孩子在储蓄、等待的过程中,培养耐性及珍惜那辛苦储蓄才实现的目标。
不论金钱数目多寡,或年纪大小,理财原则是不变的。只要让孩子学习正确理财知识、技能与观念后,无论是红包钱、零用钱甚至是出来社会工作领取薪金、花红,他们都能有效规划,达到各阶段人生财务目标。
 
黄凯顺 MonQ 财商教育家、儿童与青少年MonQ理财营创办人、投资理财课程导师、著有:《你不理财财不理你》、《陪你的孩子走理财路》等八本理财书籍
Source: http://www.nanyang.com/node/684518?tid=687