Friday, July 1, 2016

(理财师) 不卖产品,根本找不到吃! 对吗?

“理财师” = Financial Adviser
“代理员” = Agent
顾问收费 = Advisory Fee
财务方案 = Financial Solutions

日前有专家提出,本地财务规划师因同时身兼“理财师”及“代理员”二职,收入也受佣金结构影响,在利益冲突下,可能会倾向于向客户推介自己佣金最高的产品,而非最适合客户的产品。(AskChong: 看你遇见的是有诚信的,还是商业化的理财师)
因此有关专家建议,我国应学习欧美国家的模式,将理财师及代理员区分开来,朝向以顾问收费为基础的模式,只提供适合客户的财务方案,不卖产品。(AskChong: 可是‘产品’就是‘方案’)
其实,这个道理谁都懂,也曾有不少人提出这番见解,但至少至今为止,仍是知易行难。
不舍得付顾问费
原因很简单,第一:我们还没有愿意付费的环境、第二:许多人仍不舍得花这笔钱、第三:供需方面的条件皆未成熟。 
先说第一项,绝大部分国人对理财的觉醒还不够,即不认为理财重要或必要,也不认为需要找专业的理财师提供这方面的咨询。即使有,许多国人都误认为理财师或财务规划人员收取的顾问费很昂贵,给不起,或不舍得给。(AskChong: 绝对认同)
第二,在理财方面觉醒度较高的国人,则仍不舍得付顾问费,因为认为自己会理财,没必要给理财师赚这笔钱。(AskChong: 绝对认同)
第三,就因为这方面的需求还偏低,理财产品或服务供应商即保险公司、信托基金公司等,继续偏重于销售本身的产品,而非推出纯粹为客户财务需求打造的个人理财产品或服务。

更甚的是,时至今日,仍有许多国人误解理财师最终的目的,是要卖自己的产品,而非纯粹站在客户的利益。(AskChong: 认同,好的理财师需要努力,改变国人的观念)


http://www.nanyang.com/node/761986?tid=743